El presidente ejecutivo de la Asociación Bancaria de Venezuela (ABV), Pedro Pacheco Rodríguez, señaló que el sector espera que las recientes modificaciones de las tasas de interés activas y pasivas tengan carácter temporal y respondan a la necesidad de contener la inflación y las variaciones del tipo de cambio.
Pacheco ofreció estas declaraciones tras un evento en el que la ABV anunció la designación de octubre como el Mes de la Educación Financiera y presentó una herramienta digital destinada a ayudar a los usuarios a organizar y hacer seguimiento de sus finanzas personales.
El representante gremial destacó la importancia de generar condiciones que permitan ampliar el acceso al financiamiento, especialmente ante las expectativas de una mayor demanda de créditos. Según un estudio citado por Pacheco, 56% de las personas consultadas estima que necesitará solicitar algún tipo de crédito durante los próximos seis meses.
El presidente de la ABV explicó que la decisión de remunerar los depósitos a la vista tiene efectos sobre la estructura de costos de las instituciones financieras. Indicó que, de cada 100 bolívares captados por la banca, alrededor de 73 deben mantenerse como encaje, por lo que los 27 bolívares restantes deben cubrir el pago de los depósitos y otros gastos operativos.
A su juicio, esta situación repercute directamente en las tasas aplicadas a los créditos y puede generar un incremento en el costo del financiamiento.
Pacheco afirmó que el sector bancario esperaba que durante el último trimestre del año se produjera una flexibilización del encaje legal, por lo que los recientes ajustes de tasas fueron recibidos con sorpresa por las instituciones.
Según explicó, las medidas adoptadas por el Banco Central de Venezuela (BCV) buscan administrar la liquidez del sistema con el objetivo de contribuir al control de la inflación y reducir las diferencias existentes en el mercado cambiario.
El dirigente gremial precisó que las cuentas corrientes representan aproximadamente 93% de las captaciones totales de la banca y que ahora reciben una remuneración de 10%. Este factor, señaló, tiene incidencia sobre las tasas que cobran las entidades financieras por sus préstamos.
Pacheco agregó que el impacto puede variar entre los bancos dependiendo de la composición de sus depósitos, debido a que las captaciones provenientes del Estado no generan intereses.
El presidente de la ABV también se refirió al aumento de la tasa Cofide, utilizada para penalizar los incumplimientos del encaje legal. De acuerdo con sus declaraciones, esta pasó de 62% a 192%.
Pacheco advirtió que el incremento representa un costo considerable para las instituciones financieras y obliga a sus áreas de tesorería a administrar con mayor precisión los recursos disponibles.
«Este es un incremento considerable que obliga a que las tesorerías de los bancos tengan que administrarse con mucha rigurosidad», señaló.
El representante de la banca reiteró que el desafío consiste en mantener las condiciones necesarias para ampliar el crédito, mientras el sistema financiero enfrenta los efectos de las medidas dirigidas a controlar la liquidez, la inflación y el comportamiento del tipo de cambio.
Notiespartano.com/BancayNegocios
